Autoversicherung: die Prämie vor dem Herbst neu verhandeln

Das Ende des Sommers bietet Gelegenheit, die Schweizer Fahrzeugversicherung zu prüfen. Fahrzeugwert, Fahrerkreis und Vertragsfristen können sich verändert haben. Mit einem Vergleich gleicher Leistungen lässt sich die Deckung an den tatsächlichen Bedarf anpassen. Eine tiefere Prämie sollte nicht unbeabsichtigt wichtige Leistungen beseitigen.

1. Vertragsablauf und Kündigungsfristen beachten

Vertragsablauf und Kündigungsfrist richten sich nach dem Vertrag. Lesen Sie die Bedingungen und lassen Sie sich den massgebenden Termin schriftlich bestätigen.

2. Gleiche Leistungen vergleichen

Der Preis allein kann erhebliche Leistungsunterschiede verdecken. Die Motorfahrzeughaftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben. Teil- und Vollkasko unterscheiden sich je nach Anbieter. Ein Leasingvertrag kann zusätzlich eine Kaskodeckung verlangen.

Vergleichen Sie Offerten Punkt für Punkt:

• Gedeckte Naturereignisse wie Hagel, Sturm, Überschwemmungen oder Erdrutsche.
• Schäden durch Wildtiere oder Marder.
• Glasdeckung: nur Frontscheibe oder auch andere Glasteile und Scheinwerfer.
• Assistance und Pannenhilfe in der Schweiz und im Ausland.

3. Kaskodeckung und Fahrzeugalter prüfen

Der Fahrzeugwert sinkt meist mit Alter und Kilometerstand. Die Entschädigung bei Totalschaden richtet sich nach den vertraglichen Regeln für Zeitwert oder Zeitwertzusatz.

Bei einem älteren Fahrzeug kann Vollkasko im Verhältnis zur möglichen Entschädigung teuer sein. Prüfen Sie einen Wechsel auf Teilkasko oder nur Haftpflicht, sofern keine vertragliche Pflicht entgegensteht. Entscheidend ist auch, ob Sie einen Verlust selbst tragen könnten.

4. Selbstbehalte anpassen

Ein höherer Selbstbehalt bei Kollisions- oder bestimmten Teilkaskoschäden kann die jährliche Prämie senken. Vergleichen Sie die konkreten Angebote.

Der Selbstbehalt muss zum finanziellen Spielraum Ihres Haushalts passen. Eine tiefere Beteiligung im Schadenfall kann eine höhere Prämie bedeuten. Rechnen Sie sowohl den laufenden Aufwand als auch einen möglichen Schaden durch.

5. Fahrerkreis und Nutzung aktualisieren

Änderungen im Haushalt beeinflussen das versicherte Risiko. Fehlende Aktualisierungen können unnötige Prämien oder Probleme bei der Schadenregulierung verursachen.

Prüfen Sie insbesondere:

• Hauptfahrer sowie regelmässige zusätzliche Fahrer, insbesondere junge Personen.
• Tatsächliche jährliche Kilometerleistung, beispielsweise nach einer Umstellung auf Homeoffice.
• Nächtlicher Abstellort: geschlossene Garage, gedeckter Platz oder öffentliche Strasse.
• Berufliche oder ausschliesslich private Nutzung.

6. Ausserordentliche Kündigungsmöglichkeiten prüfen

Neben dem ordentlichen Vertragsablauf können bestimmte Ereignisse einen Wechsel während des Jahres ermöglichen:

• Nach einem gedeckten Schaden: Nach einer Leistung beziehungsweise Anerkennung der Leistungspflicht können gesetzliche Kündigungsrechte bestehen. Prüfen Sie den konkreten Zeitpunkt und die Fristen nach dem VVG.
• Fahrzeugwechsel: Beim Wechsel des Fahrzeugs kann eine neue Versicherung gewählt werden. Lassen Sie die Beendigung oder Anpassung des bisherigen Vertrags und die neue Versicherungsbestätigung klären.
• Prämien- oder Vertragsänderung durch den Versicherer: Bei einer angekündigten Anpassung kann ein Kündigungsrecht bestehen. Prüfen Sie die Mitteilung, den Grund der Änderung und den massgebenden Eingangstermin der Kündigung.

Praktisches Fazit

Planen Sie anhand der tatsächlichen Vertragsfrist statt eines pauschalen Termins Ende September. Nehmen Sie die aktuelle Police zur Hand, prüfen Sie Fahrzeugwert und Kaskodeckung und vergleichen Sie mehrere Offerten mit gleichen Leistungen. Lassen Sie die Wechselbedingungen vor einer Kündigung bestätigen.

Offizielle Quellen und weiterführende Informationen

• Strassenverkehrsgesetz (SVG): https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1959/679_705_685/fr
• Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG): https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/fr
• Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA – Versicherungsaufsicht: https://www.finma.ch/fr/surveillance/assurances/

Häufige Fragen

Welche Frist gilt für eine Kündigung?

Die konkrete Frist ergibt sich aus den geltenden Vertragsbedingungen und gesetzlichen Rechten. Die Kündigung muss dem Versicherer rechtzeitig zugehen.

Kann ich die Autoversicherung während des Jahres wechseln?

Ein Wechsel kann insbesondere beim Fahrzeugwechsel, nach einem gedeckten Schaden oder bei einer angekündigten Prämienänderung möglich sein. Prüfen Sie Voraussetzungen und Fristen für Ihren Vertrag.

Warum sollte ich nicht nur den Endpreis vergleichen?

Unterschiedliche Prämien können mit anderen Selbstbehalten, Ausschlüssen bei Naturereignissen oder eingeschränkter Glas- und Assistance-Deckung einhergehen. Vergleichen Sie deshalb jede Leistung auf gleicher Grundlage.